第25回 投資初心者必見!投資の種類について分かりやすく独自視点で徹底解説

株式投資

 どうも、ブログ『マネサピ』を運営しています『ゆーきっちゃん』です!

 皆さんの中で将来に向けて投資をしようと、投資に興味を持っている方が多くいると思います。しかし、「実際にどんな投資商品をかったらいいの?」投資商品ごとのリスクやリターンはどうなの?」「1番いい投資商品って何?」と分からないことが多くあり、投資をスタートする前に挫折してしまう方が多くいると思います。

 そこで、投資の種類をわかりやすく解説していきたいと思いますので最後までお付き合いください。

投資を始める上で

 一口に投資と言っても、投資の種類や投資対策は様々であり、商品ごとにリスクやリターン、投資機関なども多様に存在します。

 「どれに投資すればいいの〜」

 「1番良い投資商品ってなに〜」

と迷うことがあると思います。実は『投資の種類』はその人の資産状況や投資目的によって異なるんです。

 例えば、老後に向けた資産運用を目的としてるのに、仮想通貨のようなギャンブル要素の強い投資はお勧めできません❌

 次から、幅広い投資の種類から代表的なものを紹介していきます。自分自身に適した投資を見つけるヒントにしてください!

投資について

 投資対象を、検討していく上で考えらポイントは以下の2つだけです!

  • 投資目的
  • リスク

 『どのくらいの期間でどのくらいの目標金額を考えているのか。また、そのために自分が許容できるリスクはどの程度なのか?』という事が投資対象を決める上で重要になります。

 例えば、投資初心者の独身20代の人が行う投資と、結婚して子供がいる40代の人とでは投資対象が異なるという事です。

 このように、お勧めの投資とは、皆んなにとってこれがお勧め!という訳ではなく、それぞれの投資目的とリスク許容度にあった投資商品がそれぞれあるってことですね。これを踏まえて次から細かく投資商品を見ていきましょう!リスクとリターンを星5つで評価します。参考にしてください。

 

株式投資

  • リスク  ★★★★★
  • リターン ★★★★★

 企業が発行した株券を売買したり、配当金を得たりすることで利益を得る投資方法です。 

 売買することで得られる収益をキャピタルゲイン(売却益)配当による利益をインカムゲイン(配当金)といいます。

 株価は常に、変動していて安くなったタイミングで購入し、高くなったら売ることで利益を得ることができます☺️株式は一定期間保有していると、配当金が貰えますが、保有株数や保有期間によって金額が異なります!

個人向け国債

  • リスク  ★
  • リターン ★

 個人投資家向けに販売されている国債です。発行元が国であるため、元本割れの心配などがほぼ無く安全度が高く、0.05%(年率)の最低管理保証も付いてきます

 銀行金利よりも高い利回りで運用したい人向きの商品で、年2回利息を受け取れますが、途中解約すると直前2回分の利子が差し引かれるため注意しましょう。

個人向け社債

  • リスク  ★★
  • リターン ★★

 一般企業が資金調達のために発行する社債を、個人投資家向けに販売するものです。購入する際の金額は、10万円から100万円程度の金額で販売されており、保有期間は1年のものから最長20年のものまであります。

 収益は主に、売却益と保有満期時における金利になります。

 リスクとしては発行元企業の倒産リスクがあげられますが、株価のように頻繁な値動きはあまり発生しないため、倒産のリスクが低い大企業であればリスクはそこまで高くないです。

投資信託

  • リスク  ★★★
  • リターン ★★★

投資のプロが投資家から集めた資金をもとに、一つの投資信託に対して様々な株や債券を組み入れて運用するものです。

 組み入れる商品によって様々な投資信託が存在するので、許容できるリスクやリターンの幅に合わせて商品を購入することができます!

 なんと言っても、運用をプロに任せられるため、投資の知識が少ない人でも手軽に始めやすいです

ETF(上場投資信託)

  • リスク  ★★★
  • リターン ★★★

 ETFとは、投資信託そのものが株などと同様に上場され、証券取引所を通じていつでも売買可能となったものです。

 上場することにより、株などと同様、場中内にいつでも売買が可能になり何回でも取引できます。

 インデックス(日経225、S&P500等)に連動するETFであれば、個別銘柄に詳しくなくても投資を簡単に行うことができ、リスク分散も可能です。

 その他ETFは、金や原油価格に連動したものもあります。

 

不動産投資

  • リスク  ★★★
  • リターン ★★★★

 マンションやアパートなど、不動産を購入して、賃料収入を得る投資方法です。不動産投資は長期に渡って比較的安定した家賃収入が入るため、将来の不労所得や年金対策になるだけではなく、相続することで生命保険代わりに活用で節税対策も期待できます。

 しかし、長期保有が前提となることや金利上昇によるローン返済額が増加する可能性があります。

 

REI(不動産投資信託)

  • リスク  ★★★
  • リターン ★★★

REITとは投資家から集めた資金で不動産への投資をして、そこから得る家賃収入や売却益を投資家に還元する商品です。

 少額にて、不動産への投資が可能となるため、個人投資家から非常に人気があるんです。また、大量な資金で多数の物件を所有しているので、安定した収入が見込められ、実物の不動産を保有する場合と違い換金性も高くなるのが魅力です!

 

 iDeCo(個人型確定拠出年金)

  • リスク  ★
  • リターン ★★

 iDeCoは、自分で毎日一定額の拠出を行い、自分で運用商品を選び運用して60歳以降に年金もしくは一時金として受け取ることができる制度です。

 iDeCoを利用すれば、掛金の全額所得控除、運用益非課税、受取金の公的年金等控除など様々な財政優遇制度があります。

 

  • リスク  ★★★
  • リターン ★★★

 金の魅力は、金そのものに価値があることですね。

 インフレになっても一定の価値が保たれます。しかし、金投資は利子や配当を生まないため、金だけに投資することはお勧めできません。

 金の現物を買うなら金貨、純金積み立て、金関連ファンドで売買できます。金現物の場合は、保管料や年会費がかかります。

 

 

仮想通貨

  • リスク  ★★★★★
  • リターン ★★★★★

 インターネット上ならどこでも使える通貨です。数年で価値が数倍になる反面、大きく下落するリスクがあることを理解しましょう。

 

FX(外国為替取引)

  • リスク  ★★★★
  • リターン ★★★★

 外国為替を利用して売買を通じて利益を得ようとする投資のことです。FXや仮想通貨と同様に「投機」として短期の価格変動によって利益を得ようとするもので、安定した資産運用とは少し離れた投資です。

 

 

まとめ

 以上の投資対象を参考にして

  1. 投資リスク
  2. 投資リターン
  3. 投資期間

 の3点のバランスを考えながら自分にあった投資商品を選択してください。

リスクが低い順番

  1. 個人向け国債
  2. 個人向け社債
  3. 投資信託・ETF・不動産投資・REIT・金
  4. FX
  5. 株式投資・仮想通貨

リターンが高い順番

  1. 株式投資・仮想通貨
  2. FX
  3. 不動産投資
  4. 投資信託・ETF・REIT・金
  5. 個人向け社債
  6. 個人向け国債

 投資商品にほ沢山の種類があります。自分の目的にあった投資もあればそうでないものもあります。

 まずは、自分にあった投資目的とリスク許容度を明確にして、自分にあった最適な投資商品を選択し、投資の一歩を踏み出しましょう。

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